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贵阳市中小微企业担保货款风险补偿资金池管理办法的通知

发布日期:2017年12月14日 12:01 浏览次数: 文章字号:

贵阳市人民政府办公厅文件

 

 筑府办发201633

——————————市人民政府办公厅关于印发贵阳市

中小微企业担保贷款风险补偿资金池

管理办法的通知

 

各区、市、县人民政府,高新开发区、经济技术开发区、贵阳综合保税区、贵州双龙航空港经济区管委会,市政府各工作部门,市各直属事业单位,市管企业:

《贵阳市中小微企业担保贷款风险补偿资金池管理办法》已经市人民政府研究同意,现印发给你们,请遵照执行。

 

 

 

   2016年9月8日

(此件公开发布)

 

 

 

 

 

 

贵阳市中小微企业担保贷款风险

补偿资金池管理办法

 

第一章 总 则

 

第一条 为规范担保风险补偿行为,建立担保风险补偿和业绩激励机制,完善中小企业融资担保体系,根据省人民政府办公厅《关于创新财政专项资金支持产业发展使用方式的意见》(黔府办发〔2015〕35号)等文件精神,由市政府出资设立贵阳市中小微企业担保贷款风险补偿资金池(以下简称“筑保贷资金池”),结合我市实际,制定本办法。

第二条 本办法所称的中小微企业,是指在本市依法设立,符合工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部制定的《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)的中型、小型和微型企业。

第三条 本办法所称筑保贷是指我市中小微企业向银行等金融机构申请的,由合作担保机构担保的一年期内的贷款。

第四条 本办法所称担保代偿损失是指担保机构为中小微企业的贷款提供融资担保后,在贷款到期时,被担保企业未按合同约定归还银行贷款,担保机构按合同约定实际代偿的贷款本金损失。

 

第二章 资金设立和管理

 

第五条 贵阳市“千企改造、一企一策”工作领导小组(以下简称领导小组)负责指导开展筑保贷资金池管理工作,研究制订资金使用的办法、原则,落实资金来源和组成,提出和批准组建方案,为资金的运行创造良好的外部环境,定期听取筑保贷资金池运行情况报告,决定重大事项,协调解决运行中的重大问题。

领导小组下设贵阳市筑保贷资金池管理办公室(以下简称“筑保贷办公室”),设在市政府金融办,主要负责确定合作的担保机构,并与担保机构签订年度合作协议,负责监督受托管理机构做好筑保贷资金池运行的日常管理工作。筑保贷办公室由市政府金融办、市工业和信息化委、市财政局等单位组成。

第六条 由市金融风险分担机制建设经费安排1000万元、市工业和信息化专项资金安排1000万元,共同设立首期筑保贷资金池。根据筑保贷资金池使用和企业需求情况,采取滚动支持、逐步增加的原则,逐步增加资金的规模,更好地满足中小微企业的融资需求。

第七条 筑保贷资金池由领导小组委托贵阳市科技金融投资有限公司,作为筑保贷资金池的受托管理机构(以下简称“受托管理机构”)。

第八条 受托管理机构在领导小组和筑保贷办公室的领导下,按照本办法的规定,负责筑保贷资金池运行的日常管理工作。主要职责如下:

(一)负责筑保贷资金池资金的核算管理,保证筑保贷资金池安全运行;

(二)对担保机构提交的风险补偿申请进行初审,并出具审核意见;

(三)对担保机构提交的贷款担保项目进行评估核实,对符合本办法要求的,经筑保贷办公室审定同意后,出具筑保贷资金池贷款项目确认书,纳入筑保贷资金池支持范围;

(四)协助担保机构开展对筑保贷资金池项目保后跟踪工作,负责办理筑保贷资金池资金补偿具体事项;

(五)提请筑保贷办公室等相关部门审议变更资金规模方案;

(六)定期向筑保贷办公室提交筑保贷资金池资金运营管理工作报告;

(七)完成领导小组和筑保贷办公室交办的工作任务。

 

第三章 使用对象和范围

 

第九条 筑保贷资金池支持的企业必须符合本办法第二条规定。企业在贵阳市范围内依法设立,诚信经营,且企业产品符合国家和省、市产业政策,生产经营状况良好,无严重不良信用记录。

第十条 符合上述条件的企业,必须具备按期偿还银行等金融机构信贷资金本息的能力,对信贷资金有可靠的还款来源。

第十一条 贷款用途为企业生产经营、产品研发等所需流动资金贷款、或修建、购置生产经营所需的经营场所及设备等固定资产投资贷款。单个企业纳入筑保贷资金池的项目在保余额不超过500万元。

第十二条 筑保贷资金池只用于与筑保贷办公室签订合作协议的担保机构,作为使用筑保贷资金池的担保机构,在合作协议约定的范围内开展筑保贷业务。担保机构准入条件和主要职责如下:

(一)准入条件。

1.在贵阳市依法设立,具有独立法人资格,取得的融资担保机构经营许可证在有效期内,且近两个年度年检合格;

2.合规经营担保业务2年以上(含2年),无不良信用记录,无违法违规行为,未受到行政执法部门的处罚;

3.财务管理制度、风控制度健全,按《融资性担保公司管理暂行办法》(中国银监会等七部委令〔2010〕第3号)规定建立财务会计制度并提取各项准备金。

(二)主要职责。

1.负责对申报企业资质、信用等情况进行初步审核;

2.负责申报企业的信贷调查、风险分析,决定是否提供贷款担保及担保的额度;

3.负责申报企业贷款的保后管理,并定期向受托管理机构报送保后检查报告和贷款担保执行情况;

4.负责申报企业担保贷款的追偿。

第十三条 本办法所指担保机构的担保放大倍数为在保余额与筑保贷资金池资金规模之比,其中在保余额为纳入筑保贷资金池项目的在保余额,筑保贷资金池资金规模为与担保机构合作协议上约定的筑保贷资金池资金规模。

第十四条 若担保放大倍数达到5倍(含)至10倍,担保机构和筑保贷资金池按照8:2比例对担保机构产生的担保代偿损失进行分担,若担保放大倍数达到10倍(含)以上,担保机构和筑保贷资金池按照6:4比例对担保机构产生的担保代偿损失进行分担,若担保放大倍数达不到5倍的担保机构,不予进行风险补偿。

第十五条 担保机构根据被担保企业的信用评价,信用等级等情况实行差别化定价,年担保费率原则上不超过银行同期基准利率的50%。

 

第四章 申报流程和担保管理

 

第十六条 符合筑保贷资金池补偿申报条件的贷款担保项目,履行以下操作流程:

(一)担保申请。担保机构接受企业贷款担保申请,企业申请贷款担保应向担保机构提交担保申请书等相关材料,贷款担保可由企业自主申请,也可由筑保贷办公室成员单位、担保机构推荐申报。

(二)担保调查。担保机构对申请担保的企业资质、信用情况开展信贷调查,提出担保意见,决定是否提供贷款担保及担保的额度。

(三)担保备案。经担保机构审核同意担保的项目,由担保机构向受托管理机构报送贷款担保方案,受托管理机构经评估核实后上报筑保贷办公室审定,并出具筑保贷资金池贷款项目确认文件,纳入筑保贷资金池支持范围。

(四)贷款发放。经筑保贷办公室审定确认纳入筑保贷资金池支持范围的贷款担保项目,由贷款银行、担保机构、被担保企业签订借款合同、担保合同等相关协议后及时发放贷款。

第十七条 担保贷款发放后,担保机构应严格监督企业遵照合同规定,保证贷款使用符合要求,按期还本付息。

第十八条 担保机构、受托管理机构应加强筑保贷资金池项目保后管理和监督,担保机构、受托管理机构应按月度向筑保贷办公室提交保后检查报告和担保执行情况,筑保贷办公室应按季度向领导小组汇报筑保贷资金池运行情况报告。

第十九条 被担保企业不能按期还本付息的或尚未发生实质逾期但出现经营情况严重恶化或其他重大不利影响预计担保机构会发生代偿的,担保机构应及时告知受托管理机构,共同核实被担保企业的还贷能力。

 

第五章 补偿与核销

 

第二十条 担保机构为被担保企业代偿后,向受托管理机构提交筑保贷资金池资金补偿申请,并向受托管理机构提交以下书面材料:

(一)补偿申请书;

(二)担保贷款代偿损失证明文件;

(三)债务追偿措施和结果说明材料;

(四)其他补充资料。

受托管理机构收到上述材料后,提出初审意见上报筑保贷办公室审定,由筑保贷办公室批复确认启动资金补偿,于30个工作日内向受托管理机构下达划款通知,由筑保贷资金池资金与担保机构按照本办法规定的相应比例进行风险分担。在合作期内筑保贷资金池资金清算扣完为止,承担有限责任。

第二十一条 风险补偿后,由受托管理机构配合担保机构对被担保企业进行追偿,追偿回的资金扣除诉讼等实现债权的费用后,按承担的比例转入筑保贷资金池和担保机构。

第二十二条 被担保企业依法宣告破产、关闭、解散或者撤销,相关程序已经终结,担保机构对被担保企业财产进行清偿,仍无法收回的债权;法院依法宣告被担保企业破产后2年以上仍未终结破产程序的,担保机构对被担保企业进行追偿后,经法院或破产管理人出具证明,仍无法收回的债权,担保机构进入核销程序后并书面通知受托管理机构,由受托管理机构向筑保贷办公室申请资金池中代偿比例予以核销。核销后,由担保机构继续按照合同及相关法律法规履行追偿程序和义务。核销后收回的资金,按承担的比例转入筑保贷资金池和担保机构。

 

第六章 监督与考核

 

第二十三条 筑保贷资金池资金由受托管理机构开设专户存放,实行专款专用,仅限用于融资担保贷款的风险损失补偿,禁止覆盖其他损失。筑保贷风险补偿金产生的利息滚存使用。

第二十四条 筑保贷办公室、受托管理机构、担保机构等各单位应建立信息沟通机制,加强监督检查,筑保贷办公室可委托会计师事务所等中介机构对资金使用和管理情况进行专项审计和检查。

第二十五条 受筑保贷资金池支持的企业若有违反财经纪律、弄虚作假或在日常管理中不按管理要求提供财务报表、项目进展报告等材料的,担保机构有权提前中止和追讨企业的贷款,并保留追究其法律责任的权力。

第二十六条 受筑保贷资金池支持的企业应按受托管理机构要求,定期报送企业经营相关数据包括但不限于企业财务数据。

第二十七条 发生代偿的被担保企业3年内不能申报各级各类政府财政经费资助项目。恶意到期不还款单位,取消申报各级各类政府财政经费资助项目的申报资格,列入诚信黑名单,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第二十八条 资金池若委托期满不再设立或终止委托管理业务且清算完毕后,受托管理机构应将资金池中政府风险补偿资金的存量余额按比例退还各出资单位。

第二十九条 筑保贷办公室、受托管理机构、担保机构及其工作人员骗取、挪用、套用专项资金的,按《财政违法行为处罚处分条例》等规定对相关单位和人员予以处罚,情节严重的依法追究法律责任。

第三十条 合作期为一年,根据担保机构业务开展情况决定下一年度的合作,对于合作期内贷款放大倍数达不到5倍的,由筑保贷办公室报领导小组批准后,取消与该担保机构下一年度的合作。若合作期满不再合作,筑保贷资金池对已纳入支持范围的未到期担保贷款项目继续按约定比例进行风险分担。

第三十一条 合作期内,纳入筑保贷资金池支持的担保贷款项目代偿率超过合作协议约定的比例时,担保机构新增担保贷款业务暂停纳入资金池支持范围。

第三十二条 合作期内,若担保机构出现年检不合格等影响担保业务开展的情况时,由筑保贷办公室报领导小组批准后,取消与该担保机构的合作。

第三十三条 担保机构弄虚作假,或与被担保企业合谋骗取或套取风险补偿资金的,一经查实,将收回已拨付的补偿资金,并按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)的相关规定进行处理,且5年内不得享受筑保贷资金池的政策支持。

第三十四条 筑保贷资金池委托管理费用按年度从筑保贷资金池利息收入中支出,予以直接支付给受托管理机构,委托管理费用按筑保贷资金池总规模的5‰拨付。

 

第七章 附 则

 

第三十五条 本办法自发布之日起施行,有效期至2020年12月31日。本办法由市政府金融办负责解释。

 

责编:南明区工业和信息化局

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