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贵阳市中小微企业信用贷款风险补偿资金池管理办法

发布日期:2017年12月14日 12:01 浏览次数: 文章字号:

贵阳市中小微企业

信用贷款风险补偿资金池管理办法

 

第一章

 

第一条 为贯彻落实《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见》(国发〔201452号),省人民政府办公厅《关于创新财政专项资金支持产业发展使用方式的意见》(黔府办发〔201535号)等文件精神,发挥财政资金的导向和放大作用,鼓励和引导银行金融机构运用大数据手段向贵阳市有融资需求的中小微企业发放信用贷款,优化企业融资环境,加快推进中关村贵阳科技园建设发展,促进全市经济持续健康发展。特设立贵阳市中小微企业信用贷款风险补偿资金池(以下简称“筑信贷资金池”),并制定本办法。

第二条 本办法所称的中小微企业,是指在本市依法设立,符合国家工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部制定的《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011300号)的中型、小型和微型企业。

第三条 本办法所称的筑信贷,是指合作银行向贵阳市中小微企业发放“免抵押、免担保、免服务费”的信用贷款;中小微企业通过合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物,从合作银行获得的贷款。鼓励合作银行采用大数据手段对借款企业进行信用评估,将结果应用于贷前审核,贷后管理等流程,降低信息不对称风险,促进贵阳市中小微企业信用体系建设。

 

第二章 资金设立和管理

 

第四条 贵阳市“千企改造、一企一策”工作领导小组(以下简称领导小组)负责指导开展筑信贷资金池管理工作,研究制订资金使用的办法、原则,落实资金来源和组成,提出和批准组建方案,为资金的运行创造良好的外部环境,定期听取筑信贷资金池运行情况报告,决定重大事项,协调解决运行中的重大问题。

领导小组下设贵阳市筑信贷资金池管理办公室(以下简称筑信贷办公室)在市政府金融办,主要负责确定合作银行,并与合作银行签订年度合作协议,负责监督受托管理机构做好筑信贷资金池运行的日常管理工作。筑信贷办公室由市政府金融办、市工业和信息化委、市科技局和市财政局等单位组成。

领导小组办公室不刻制印章,如有需要,由市政府金融办代章。

第五条 筑信贷资金池由市政府金融办、市工业和信息化委和市科技局共同出资设立,首期规模2000万元。根据筑信贷资金池使用和企业需求情况,采取滚动支持、逐步增加的原则,逐步增加资金池规模,更好地满足中小微企业的融资需求。

第六条 筑信贷资金池由领导小组委托贵阳市科技金融投资有限公司,作为筑信贷资金池的受托管理机构(以下简称受托管理机构)。

第七条 受托管理机构在领导小组和筑信贷办公室的领导下,按照本办法的规定,负责筑信贷资金池运行的日常管理工作。主要职责如下:

(一)负责筑信贷资金池资金的核算管理,保证筑信贷资金池安全运行;

(二)负责配合合作银行对筑信贷资金池项目的贷款审核及发放的相关工作;

(三)协助合作银行开展对筑信贷资金池项目贷后跟踪工作,负责办理筑信贷资金池资金代偿及代偿损失核销具体事项;

(四)定期向筑信贷办公室提交筑信贷资金池资金运营管理工作报告;

(五)完成领导小组和筑信贷办公室交办的工作任务。

 

第三章 使用对象和范围

 

第八条 筑信贷资金池支持的企业必须符合本办法第二条规定。企业在贵阳市范围内依法设立,诚信经营,且企业产品符合国家和省、市产业政策,生产经营状况良好,无严重不良信用记录。

第九条 符合上述条件的企业,必须具备按期偿还银行信贷资金本息的能力,对信贷资金有可靠的还款来源,经合作银行同意后,可纳入筑信贷资金池备案企业库。

第十条 贷款用途为企业生产经营、产品研发等所需流动资金贷款、或修建、购置生产经营所需的经营场所及设备等固定资产投资贷款。单个企业申请筑信贷贷款余额原则不超过500万元,流动资金贷款期限原则上不超过1年,项目贷款原则上不超过3年。

第十一条 筑信贷资金池只用于与筑信贷办公室签订合作协议的商业银行,作为使用筑信贷资金池的合作银行,在合作协议约定的范围内开展筑信贷业务。合作银行准入条件和主要职责如下:

(一)准入条件。

1.各商业银行承认本办法,在本市设有分支机构,服务效率高,信贷审批流程先进,风险防控能力强,拥有专业的服务团队和适用的中小微企业贷款产品。

2.将筑信贷设置为其主推贷款产品之一,对筑信贷实行单独的资金计划政策、风险容忍政策以及风险定价政策等。专门设立贷款审批流程,建立绿色审批通道。

(二)主要职责。

1.负责申报企业资质、信用情况等进行初步审核;

2.负责申报企业的信贷调查、风险分析,决定是否发放贷款及发放的额度;

3.负责申报企业贷款的发放和贷后管理,并定期向受托管理机构报送贷后检查报告和贷款执行情况;

4.负责申报企业贷款的追偿。

第十二条 合作银行根据协议约定,原则上按照筑信贷资金池规模的10倍对符合条件的企业进行信贷投放。合作银行按照收益覆盖风险和成本的原则,实行风险定价,根据借款企业的信用评价,信用等级等情况实行差别化定价,按照市场优惠利率执行。

 

第四章 申报流程和贷款管理

 

第十三条 符合筑信贷资金池支持的企业,应履行以下操作流程:

(一)企业申请。合作银行接受企业贷款申请,企业申请贷款应向合作银行提交贷款申请书等相关材料,贷款可由企业自主申报、也可由筑信贷办公室成员单位、合作银行推荐申报。

(二)审核推荐。合作银行在5个工作日内对申报企业的资质、信用情况等进行审核,择优确定贷款项目并于每月末批量上报受托管理机构备案,纳入筑信贷资金池备案企业库。

(三)审贷调查。受托管理机构对纳入筑信贷资金池备案的企业向合作银行出具推荐函,由合作银行对企业的资质、信用情况初审同意后开展信贷调查,提出审贷意见,决定是否发放贷款和确定贷款额度。

(四)贷款备案。经合作银行审核同意发放的贷款,由合作银行向受托管理机构报送信贷方案,受托管理机构经评估核实后上报筑信贷办公室审定,并出具筑信贷资金池贷款项目确认文件,纳入筑信贷资金池支持范围。

(五)贷款发放。经筑信贷办公室审定确认纳入筑信贷资金池支持范围的贷款项目,由合作银行、借款企业签订贷款合同等相关协议后,原则上3个工作日内发放贷款。

第十四条 贷款发放后,合作银行应严格监督企业遵照合同规定,保证贷款使用符合要求,按期还本付息。

第十五条 合作银行、受托管理机构应加强筑信贷资金池项目贷后管理和监督,合作银行、受托管理机构应按月度向筑信贷办公室提交贷后检查报告和贷款执行情况,筑信贷办公室应按季度向领导小组汇报筑信贷资金池运行情况报告。

第十六条 借款企业不能按期还本付息的或尚未发生实质逾期但出现经营情况严重恶化或其他重大不利影响预计无法到期偿还贷款本息的,合作银行应及时告知受托管理机构,共同核实借款企业还贷能力,宣布贷款提前到期。

 

第五章 代偿与核销

 

第十七条 借款企业在贷款期满30天以上无力偿还所欠的贷款本息时,合作银行可提出代偿申请,并向受托管理机构提交以下书面材料:

(一)代偿申请书;

(二)贷款合同、本金利息损失统计表;

(三)债务追偿措施和结果说明材料;

(四)其他补充资料。

受托管理机构收到上述材料后,上报请示筑信贷办公室审定,由筑信贷办公室批复确认启动资金代偿,于30日内下达代偿通知。由筑信贷资金池与合作银行原则上按8:2比例对风险贷款所产生的本金和利息损失进行风险补偿。在合作期内筑信贷资金池资金清算扣完为止,承担有限责任。

第十八条 代偿后,由受托管理机构配合合作银行对借款企业进行追偿,追偿回的资金扣除诉讼等实现债权的费用后,按承担的比例转入筑信贷资金池和合作银行。

第十九条 当代偿达到预存代偿金数额40%时,合作银行暂停办理新的贷款业务。

第二十条 借款企业依法宣告破产、关闭、解散或者撤销,相关程序已经终结,合作银行对借款企业财产进行清偿,仍无法收回的债权;法院依法宣告借款企业破产后2年以上仍未终结破产程序的,合作银行对借款企业进行追偿后,经法院或破产管理人出具证明,仍无法收回的债权,合作银行进入核销程序后并书面通知受托管理机构,由受托管理机构向筑信贷办公室申请筑信贷风险资金池中代偿比例予以核销。核销后,由合作银行继续按照合同及相关法律法规履行追偿程序和义务。核销后收回的资金,按承担的比例转入筑信贷资金池和合作银行。

 

第六章 监督与考核

 

第二十一条 筑信贷资金池资金由受托管理机构在合作银行分别开设专户存放,实行专款专用,仅限用于筑信贷的风险损失补偿,禁止覆盖其他损失。筑信贷风险补偿金存入银行所产生的利息滚存使用。

第二十二条 建立筑信贷信息沟通机制,加强监督检查,领导小组或筑信贷办公室可委托会计师事务所等中介机构对资金使用和管理情况进行专项审计和检查。

第二十三条 受筑信贷资金池支持的企业应按受托管理机构要求定期报送企业经营相关数据,包括但不限于企业财务数据。

第二十四条 受筑信贷资金池支持的企业若有违反财经纪律、弄虚作假或在日常管理中不按管理要求提供财务报表、项目进展报告等材料的,合作银行有权提前中止和追讨企业的贷款,并保留追究其法律责任的权力。

第二十五条 发生代偿的借款企业3年内不能申报各级各类政府财政经费资助项目。恶意到期不还款企业,取消申报各级各类政府财政经费资助项目的申报资格,列入诚信黑名单,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第二十六条 筑信贷资金池若委托期满不再设立或终止委托管理业务且清算完毕后,受托管理机构应将筑信贷资金池中政府风险补偿资金的存量余额按比例退还各出资单位。

第二十七条 筑信贷办公室成员单位、受托管理机构、合作银行及其工作人员骗取、挪用、套用专项资金的,按《财政违法行为处罚处分条例》等规定对有关单位和人员予以处罚,情节严重的依法追究法律责任。

第二十八条 合作期为一年,根据合作银行业务开展情况决定下一年度的合作。对于合作期内贷款放大倍数达不到4倍(含4倍)的,筑信贷办公室按程序取消与该银行下一年度的合作,并报领导小组备案。若合作期满不再合作,筑信贷资金池对已纳入支持范围的未到期贷款项目继续按约定比例进行风险分担。

第二十九条 筑信贷资金池委托管理费用按年度从筑信贷资金池利息收入中支出,直接支付给受托管理机构。委托管理费用按筑信贷资金池总规模的5‰拨付。

 

第七章

 

第三十条 本办法自发布之日起施行,有效期至20201231日。本办法由市政府金融办负责解释。

 

责编:南明区工业和信息化局

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